中銀貨幣市場(chǎng)證券投資基金（中銀貨幣D）基金產(chǎn)品資料概要更新
中銀貨幣市場(chǎng)證券投資基金（中銀貨幣D）基金產(chǎn)品
資料概要更新
編制日期：2025年6月17日
送出日期：2025年6月26日
本概要提供本基金的重要信息，是招募說(shuō)明書(shū)的一部分。
作出投資決定前，請(qǐng)閱讀完整的招募說(shuō)明書(shū)等銷(xiāo)售文件。
一、產(chǎn)品概況
基金簡(jiǎn)稱(chēng)中銀貨幣基金代碼163802
下屬基金簡(jiǎn)稱(chēng)中銀貨幣D下屬基金代碼020971
中國(guó)工商銀行股份有限
基金管理人中銀基金管理有限公司基金托管人
公司
基金合同生效日2005-06-07
基金類(lèi)型貨幣市場(chǎng)基金交易幣種人民幣
運(yùn)作方式普通開(kāi)放式開(kāi)放頻率每個(gè)開(kāi)放日
開(kāi)始擔(dān)任本基金
2020-03-02
基金經(jīng)理的日期
基金經(jīng)理蔡靜
證券從業(yè)日期2013-07-29
二、基金投資與凈值表現(xiàn)
(一)投資目標(biāo)與投資策略
在保持本金安全和資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下，追求超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的穩(wěn)
投資目標(biāo)
定收益。
本基金投資于法律法規(guī)允許的金融工具包括：
1)現(xiàn)金；
2)一年以?xún)?nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單；
3)剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的債券；
投資范圍
4)期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的債券回購(gòu)；
5)期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)；
6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市
場(chǎng)工具。
1)整體配置策略
根據(jù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、貨幣政策和財(cái)政政策的預(yù)判，決定債券組合的
平均剩余到期期限和比例分布。
根據(jù)各類(lèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性、收益性和信用水平，決定組合中各類(lèi)資產(chǎn)的
主要投資策略
投資比例。
在保證組合充分流動(dòng)性的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代金融工具和分析方法，尋
找被低估的投資品種并進(jìn)行優(yōu)化配置。
2)投資管理方法
（1）短期利率預(yù)測(cè)
深入分析國(guó)家貨幣政策、短期資金市場(chǎng)利率波動(dòng)、資本市場(chǎng)資金面的
情況和流動(dòng)性的變化，對(duì)短期利率走勢(shì)形成合理預(yù)期，并據(jù)此調(diào)整基
金貨幣資產(chǎn)的配置策略。
（2）組合久期制定
根據(jù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和短期資金市場(chǎng)的利率走勢(shì),來(lái)確定投資組合的平均剩
余到期期限。具體而言,在預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率上升時(shí),適當(dāng)縮短投資品種的平
均期限；在預(yù)計(jì)利率下降時(shí),適當(dāng)延長(zhǎng)投資品種的平均期限。
（3）類(lèi)別品種配置
在保持組合資產(chǎn)相對(duì)穩(wěn)定的條件下，根據(jù)各類(lèi)短期金融工具的市場(chǎng)規(guī)
模、收益性和流動(dòng)性，決定各類(lèi)資產(chǎn)的配置比例；再通過(guò)評(píng)估各類(lèi)資
產(chǎn)的流動(dòng)性和收益性利差，確定不同期限類(lèi)別資產(chǎn)的具體資產(chǎn)配置比
例。
（4）收益率曲線(xiàn)分析
本基金將根據(jù)債券市場(chǎng)收益率曲線(xiàn)以及隱含的即期收益率和遠(yuǎn)期利率
提供的價(jià)值判斷基礎(chǔ)，結(jié)合對(duì)資金面的分析，匹配各期限的回購(gòu)與債
券品種的到期日,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的有效管理。
（5）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利
跨市場(chǎng)套利：短期資金市場(chǎng)分為銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng),
其中投資群體、交易方式等市場(chǎng)要素不同,使得兩個(gè)市場(chǎng)的資金面和市
場(chǎng)短期利率在一定期間內(nèi)可能存在定價(jià)偏離。本基金在充分論證這種
套利機(jī)會(huì)可行性的基礎(chǔ)上,尋找最佳介入時(shí)機(jī),進(jìn)行跨市場(chǎng)操作,獲得安
全的超額收益。
跨品種套利：由于投資群體的差異,對(duì)期限相近的品種,因?yàn)槠淞鲃?dòng)性、
稅收等因素造成內(nèi)在價(jià)值出現(xiàn)明顯偏離時(shí),本基金可以在保證流動(dòng)性的
基礎(chǔ)上,進(jìn)行品種間的套利操作,增加超額收益。
（6）滾動(dòng)配置策略
根據(jù)具體投資品種的市場(chǎng)特性，采用持續(xù)滾動(dòng)投資的方法，以提高基
金財(cái)產(chǎn)的整體持續(xù)的變現(xiàn)能力。
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)稅后活期存款利率：（1－利息稅率）×活期存款利率。
本基金屬于證券投資基金中高流動(dòng)性，低風(fēng)險(xiǎn)的品種，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和
風(fēng)險(xiǎn)收益特征
預(yù)期收益率都低于股票型，債券型和混合型基金。
(二)投資組合資產(chǎn)配置圖表/區(qū)域配置圖表
投資組合資產(chǎn)配置圖表
數(shù)據(jù)截止日期：2025-03-31
0.26%其他資產(chǎn)
16.46%銀行存款和結(jié)
算備付金合計(jì)
25.75%買(mǎi)入返售金融
資產(chǎn)
57.53%固定收益投資
(三)自基金合同生效以來(lái)基金每年的凈值收益率及與同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的比較
圖
數(shù)據(jù)截止日期：2024-12-31
1.80%1.60%1.40%1.20%1.00%0.80%0.60%0.40%0.20%0.00%
2024
凈值收益率 1.5696%
業(yè)績(jī)基準(zhǔn)收益率 0.2907%
注：無(wú)
三、投資本基金涉及的費(fèi)用
（一）基金銷(xiāo)售相關(guān)費(fèi)用
本基金一般情況下不收取申購(gòu)費(fèi)用和贖回費(fèi)用，當(dāng)本基金前10名基金份額持有人的持有
份額合計(jì)超過(guò)基金總份額50%，且本基金投資組合中現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性
金融債券以及5個(gè)交易日內(nèi)到期的其他金融工具占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)低于10%且
偏離度為負(fù)時(shí)；為確保基金平穩(wěn)運(yùn)作，避免誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)日單個(gè)基金份額持有人申
請(qǐng)贖回基金份額超過(guò)基金總份額的1%以上的贖回申請(qǐng)（超過(guò)1%的部分）征收1%的強(qiáng)制
贖回費(fèi)用，并將上述贖回費(fèi)用全額計(jì)入基金資產(chǎn)。
（二）基金運(yùn)作相關(guān)費(fèi)用
以下費(fèi)用將從基金資產(chǎn)中扣除：
費(fèi)用類(lèi)別收費(fèi)方式/年費(fèi)率或金額收取方
管理費(fèi)0.15%基金管理人、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)
托管費(fèi)0.05%基金托管人
銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)0.01%銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)
審計(jì)費(fèi)用80,000.00會(huì)計(jì)師事務(wù)所
信息披露費(fèi)120,000.00規(guī)定披露報(bào)刊
《基金合同》生效后與基金相關(guān)的律
師費(fèi)、仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、
基金份額持有人大會(huì)費(fèi)用、基金的相
關(guān)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)及維護(hù)費(fèi)用、基金的銀
其他費(fèi)用行匯劃費(fèi)用以及按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)
和《基金合同》約定，可以在基金財(cái)
產(chǎn)中列支的其他費(fèi)用。費(fèi)用類(lèi)別詳見(jiàn)
本基金《基金合同》及《招募說(shuō)明書(shū)》
或其更新。
注：1.本基金交易證券、基金等產(chǎn)生的費(fèi)用和稅負(fù)，按實(shí)際發(fā)生額從基金資產(chǎn)扣除。
2.審計(jì)費(fèi)用、信息披露費(fèi)為基金整體承擔(dān)費(fèi)用，非單個(gè)份額類(lèi)別費(fèi)用，且年金額為預(yù)估值，
最終實(shí)際金額以基金定期報(bào)告披露為準(zhǔn)。
（三）基金運(yùn)作綜合費(fèi)用測(cè)算
若投資者認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本基金份額，在持有期間，投資者需支出的運(yùn)作費(fèi)率如下表：
基金運(yùn)作綜合費(fèi)率（年化）
0.21%
注：基金管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率（若有）為基金現(xiàn)行費(fèi)率，其他運(yùn)作費(fèi)用以最
近一次基金年報(bào)披露的相關(guān)數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)測(cè)算。
四、風(fēng)險(xiǎn)揭示與重要提示
（一）風(fēng)險(xiǎn)揭示
本基金不提供任何保證。投資者可能損失投資本金。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀本基金的《招募說(shuō)明書(shū)》等銷(xiāo)售文件。
本基金可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。
證券市場(chǎng)價(jià)格因受各種因素的影響而引起的波動(dòng)，將對(duì)基金資產(chǎn)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要包
括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、再投
資風(fēng)險(xiǎn)。
在基金管理運(yùn)作過(guò)程中，管理人的知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)、判斷等主觀因素會(huì)影響其對(duì)相關(guān)
信息和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、證券價(jià)格走勢(shì)的判斷，從而影響基金收益水平。
投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等法律文件，及時(shí)關(guān)注本公司出具的適
當(dāng)性意見(jiàn)，各銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)關(guān)于適當(dāng)性的意見(jiàn)不必然一致，本公司的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)并不表明對(duì)
基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證?；鸷贤嘘P(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)收益特征與基金風(fēng)險(xiǎn)
等級(jí)因考慮因素不同而存在差異。投資者應(yīng)了解基金的風(fēng)險(xiǎn)收益情況，結(jié)合自身投資目的、
期限、投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力謹(jǐn)慎決策并自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)采信不符合法律法規(guī)要求的
銷(xiāo)售行為及違規(guī)宣傳推介材料。
（二）重要提示
1.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)本基金募集的注冊(cè)或核準(zhǔn)，并不表明其對(duì)本基金的價(jià)值和收益作出實(shí)質(zhì)
性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?；鸸芾砣艘勒浙”M職守、誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)
慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益?；鹜顿Y
者自依基金合同取得基金份額，即成為基金份額持有人和基金合同的當(dāng)事人。
2.基金產(chǎn)品資料概要信息發(fā)生重大變更的，基金管理人將在三個(gè)工作日內(nèi)更新，其他信
息發(fā)生變更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件內(nèi)容相比基金的實(shí)際情況可能存在
一定的滯后，如需及時(shí)、準(zhǔn)確獲取基金的相關(guān)信息，敬請(qǐng)同時(shí)關(guān)注基金管理人發(fā)布的相關(guān)臨
時(shí)公告等。
3.各方當(dāng)事人同意，因本基金的基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)
友好協(xié)商未能解決的，應(yīng)提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)該會(huì)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)
行仲裁，仲裁的地點(diǎn)在北京，仲裁裁決是終局性的并對(duì)各方當(dāng)事人具有約束力，仲裁費(fèi)由敗
訴方承擔(dān)?；鸷贤苤袊?guó)法律管轄。
五、其他資料查詢(xún)方式
以下資料詳見(jiàn)基金管理人網(wǎng)站[網(wǎng)址：www.bocim.com][客服電話(huà)：4008885566或
021-38834788]
1.基金合同、托管協(xié)議、招募說(shuō)明書(shū)
2.定期報(bào)告，包括基金季度報(bào)告、中期報(bào)告和年度報(bào)告
3.基金份額凈值
4.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式
5.其他重要資料
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